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房贷选基准利率还是LPR？房贷有没有必要改成lpr利率

葱子3个月前 (04-28)心得体会2124

前段时间收到建行的短信提醒，告知我的房贷可以转LPR了。
![建行LPR](https://www.aitiancheng.com/zb_users/upload/2020/04/202004282143188841860.png "建行LPR")
这才关注起了LPR的事情来。

通过查询各种新闻和资料，基本了解了LPR的一些基础知识，汇总一下：
# 一、什么是LPR
关于LPR的概念有很多，具体可以查看百度百科的介绍。我这里简单点解释就是：
- LPR是一个数值；
- LPR是一个动态变化的值，每月20日（遇节假日顺延）9点公布最新的LPR值；
- LPR包括1年期和5年期以上两个品种，具体适用哪种LPR值，需要视你的房贷期限来定；

# 二、LPR对于我的房贷有什么作用
现在各大银行都开始在大力推广现有房贷转LPR，在转换后可能你的实际还款利率会降低（未来也有可能会升高）。
虽然目前并不急着转换，但是可以多了解一下。
# 三、房贷怎么转LPR
**LPR利率计算方式：**
**1、加点值：**
因为今年是LPR转换的第一年，所以按规定需要根据2019年12月发布的LPR值计算出加点值：

加点值=当前房贷利率-2019年12月LPR

假设你的当前房贷利率是：4.41%，2019年12月LPR（5年期以上）是：4.8%，那么:

加点值=4.41%-4.8%=-0.39%

加点值一旦确定，在房贷合同有效期内都是固定不变的。

**2、实际利率：**
实际利率=2019年12月LPR+加点值,即：实际利率=4.8%+（-0.39%）=4.41%

# 四、房贷转LPR利率有几种形式
根据上面的LPR利率计算公式，我们可以看到最终我们还款的实际利率是受到LPR值影响的。目前可选的有两种LPR利率计算方式：
**1、LPR+浮动利率:**
这里的计算方式，就跟我们上面提到的【实际利率】的计算方式是一致的，LPR是动态变化的。

**2、固定利率：**
固定利率的意思就是根据上面的计算公式计算出来的实际利率就是你以后的最终还款利率，这个利率在贷款还完之前是一直保持不变的。

# 五、房贷LPR利率调整周期
目前房贷LPR利率调整主要针对【LPR+浮动利率】的形式。目前是提供两种调整形式：
- 每年的1月1日
- 贷款放款日

最终实际的LPR利率就是调整日前一个工作日的LPR利率

**举个例子：**
-如果选择【每年的1月1日调整】，那么你的LPR利率就是上一年12月20日公布的LPR利率；
-如果选择【贷款放款日】，假设贷款放款日是5月1日，那么你的LPR利率就是当年6月20日公布的LPR利率；

# 六、我要不要转LPR
弄懂了房贷LPR的计算方式，那么最终的问题来了，我究竟要不要转LPR？
这个问题其实我也不是专家，不能给出比较中肯的建议。
以下是从各处听来的一些意见：
1、如果你的当前房贷利率是在基准利率的基础上【上浮】了的，可以转LPR；
2、如果你的当前房贷利率是在基准利率的基础上【打折】了的，可以暂时不转LPR；
3、选LPR，就是随社会大流，不会吃亏也占不到便宜。选固定利率就是投机，盈亏都有可能，亏的可能性大一点。
# 七、公积金贷款可以转LPR吗
从目前的公开资料来看，公积金贷款暂时不能转LPR。

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